Подтверждается заявителем
Требования к заявителю
Требования к заявителю на микрозаймы:
1. Микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- включенным в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
- не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации, процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе
процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо
аннулирование или приостановление действия лицензии*;
- не имеющим по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарных дням, предшествующего дате
заключения договора микрозайма, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам
в бюджеты бюджетной системы в РФ, превышающей 50 000 рублей;
- не имеющим задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 (трех) месяцев;
- не имеющим непогашенных судимостей у руководителей, имеющих право подписи/принятия решения, участников, бенефициаров, собственников бизнеса;
- имеющим государственную регистрацию и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Челябинской области;
- имеющим положительную кредитную историю, не имеющим грубых нарушений кредитных договоров, договоров займа, лизинга и пр. обязательств
- не имеющим совокупного отрицательного финансового результата деятельности на последнюю отчетную дату (30.06/30.09/31.12);
- не находящихся в незавершенном арбитражном процессе или не имеющим значительных исков в качестве ответчика, а также не имеющим исполнительных производств на существенную сумму
Максимальная совокупная задолженность по предоставленным микрозаймам на одного Заемщика не более 5 (пять) миллионов рублей.
2. Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- осуществляющим (имеющим виды деятельности согласно ОКВЭД, соответствующие ст. 181 Налогового Кодекса РФ) производство и реализацию подакцизных товаров**;
- осуществляющим добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- допустившим нарушение порядка и условий государственной поддержки и включенным в реестр получателей государственной поддержки, допустивших нарушение порядка и условий оказания государственной поддержки (ч. 5
ст. 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в
Российской Федерации»).
**- за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ
Микрозаймы не предоставляются на следующие цели:
- погашение просроченных налоговых платежей, взносов, пошлин и сборов;
- погашение просроченной задолженности перед работниками по заработной плате; - погашение задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов, выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале;
- рефинансирование банковских кредитов, лизинговых обязательств, займов, полученных на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
- рефинансирование просроченной задолженности по банковским кредитам, лизинговым обязательствам, займам;
- оплата штрафов, пеней, возмещения ущерба, исполнения судебных решений;
- приобретение или погашения векселей, эмиссионных ценных бумаг.
Требования к заявителю на займы:
1. Займы предоставляются юридическим лицам - субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе осуществляющим деятельность в сфере промышленности:
- имеющим государственную регистрацию и осуществляющим в том числе деятельность в сфере промышленности (и/или производства) на территории Челябинской области не менее 12 (двенадцати) месяцев;
- включенным в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- не находящимся в стадии ликвидации, реорганизации, процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
- не имеющим непогашенных судимостей или задолженности по судебным решениям/исполнительным производствам, которые привели/могут привести к банкротству или аресту имущества(в том числе предлагаемого в залог), у руководителей, имеющих право подписи/принятия решения, участников, бенефициаров, собственников бизнеса, залогодателей; поручителей ФЛ/ЮЛ/ИП, являющихся единственным обеспечением по рассматриваемому займу;
- имеющим положительную деловую репутацию, в том числе: отсутствие значительных исков и исполнительных производств в стадии взыскания к участникам/акционерам/бенефициарам, к ранее учрежденным ими предприятиям/аффилированным с ними лицам; отсутствие незавершенных арбитражных дел и/или непогашенных обязательств/исполнительных производств на существенную сумму (в качестве ответчика/должника), появившихся в рамках арбитражного/иного судебного процесса;
- не имеющим отрицательной кредитной истории у основных участников/акционеров/бенефициаров или ранее учрежденных ими предприятий/аффилированных с ними лиц по кредитным и лизинговым обязательствам, в том числе в результате банкротства/ликвидации; не имеющим за последние 5 лет грубых нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров банковской гарантии, договоров займа, лизинга и т.п;
- не имеющим на дату подачи заявки на предоставление займа просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;
- не имеющим совокупного отрицательного финансового результата деятельности и/или не имеющим отрицательного собственного капитала на последнюю отчетную дату (30.06/30.09/31.12.);
- сохраняющим не менее 90% рабочих мест за весь период пользования займом.
2. Займы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров;
- осуществляющим добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.
Требования к проекту
Субъект поддержки: Субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Челябинской области, срок деятельности (регистрации) которых не менее 12 мес., по микрозаймам есть программа для начинающего бизнеса (деятельность от 3х мес, сумма до 3 млн руб.)
Основные условия:
Целевое использование:
· пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности (включая выплату заработной платы, оплата налогов, закуп товаров/гсм, оплата текущих расходов деятельности, исполнение заключенных гос. контрактов и пр.);
· инвестиционные цели, в том числе приобретение объектов основных средств (приобретение транспорта, спецтехники, оборудования, реконструкция, модернизация, капитальный ремонт, строительство зданий и сооружений), приобретение франшизы и т.п.
Размер, сроки, ставка, обеспечение микрозайма:
Пополнение оборотных средств:
· от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.;
Инвестиционные цели:
· от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.;
Процентная ставка за пользование микрозаймом:
· при наличии имущественного обеспечения или поручительства РГО – 10% (для моногородов 6,5%).
· при отсутствии имущественного обеспечения – 12% (8,5% для моногородов)
- для компаний, подтвердивших импортозамещение, есть спецпрограмма – ставка от 3%
Начисление процентов: ежемесячно на остаток ссудной задолженности.
Погашение процентов: ежемесячно.
Погашение основного долга: ежемесячно, возможна отсрочка уплаты основного долга до 3 мес.
Обеспечение(залог):
· при сумме до 500 тыс.руб.: поручительство юридических лиц / ИП / физических лиц (имеющих регулярный доход)
· при сумме свыше 500 тыс. руб.: имущественное обеспечение не менее 100% размера совокупных обязательств (включая % за весь срок пользования микрозаймом), допускается поручительство региональной гарантийной организации
· (до 70% суммы основного долга)
Размер, сроки, ставка, обеспечение займа:
Пополнение оборотных средств:
· от 5 000 000 руб. до 10 000 000 руб.;
Инвестиционные цели:
· от 5 000 000 руб. до 15 000 000 руб.;
Процентная ставка за пользование микрозаймом:
· при наличии имущественного обеспечения или поручительства РГО – 6,5%
Начисление процентов: ежемесячно на остаток ссудной задолженности.
Погашение процентов: ежемесячно.
Погашение основного долга: ежемесячно, возможна отсрочка уплаты основного долга до 6 мес.
Обеспечение(залог):
· 100% имущественное обеспечение на всю сумму обязательств, включая проценты за срок пользования займом
· По ряду программ допускается поручительство региональной гарантийной организации
Виды обеспечения (залога):
· недвижимость (жилая, нежилая недвижимость, земельные участки);
· автотранспорт (легковой, грузовой), спецтехника, прицепная техника, оборудование (не более 50% от общей залоговой массы);
· поручительство физических лиц (в т. ч. супруг/супруга, третьи лица) (в качестве поручителей физических лиц могут выступать физические лица, имеющие постоянный официальный доход, и официальное трудоустройство);
· поручительство индивидуальных предпринимателей, предприятий и организаций Российской Федерации (в качестве поручителей юридических лиц/индивидуальных предпринимателей могут выступать юридические лица/индивидуальные предприниматели имеющие стабильное финансовое положение).
· по ряду программ - поручительство региональной гарантийной организации
· по ряду программ – допускается банковская гарантия на всю сумму обязательств
Комиссии: отсутствуют, в том числе за выдачу и досрочное погашение.
Способ выдачи: безналичный (перечисление на расчетный счет)